Согласно проекту, банки будут обязаны ограничивать для таких клиентов внесение наличных и получение переводов от других лиц — не более 30 000 рублей (или эквивалентной суммы в иностранной валюте) в календарный месяц. Ограничения планируется устанавливать на срок до одного года. При этом если в течение трех лет после снятия лимита у клиента вновь выявят признаки подозрительной активности, период ограничений могут продлить до двух лет.
Выявлять подозрительные операции предстоит Банку России — совместно с Росфинмониторингом. Регулятор будет формировать перечень соответствующих клиентов и передавать сведения кредитным организациям. При этом банки должны самостоятельно анализировать транзакции и принимать решение о применении лимитов.
У граждан останется возможность оспаривать введенные ограничения. Для этого достаточно предоставить в банк документы, подтверждающие законность операций. Кредитная организация обязана рассмотреть обращение в течение семи рабочих дней. Если оснований для лимитов не найдут, их должны будут снять.
Инициаторы законопроекта подчеркивают, что мера направлена на борьбу с мошенничеством и теневыми финансовыми схемами, в которых активно используются переводы между физическими лицами. По оценкам экспертов, такие схемы нередко маскируют вывод средств или обналичивание.
В частности, юрист Александр Хаминский ранее отмечал, что повышенное внимание банков могут привлекать клиенты, которые в короткий срок вносят на счет крупные суммы наличными, а затем переводят значительную часть денег за рубеж. При этом специалист уточнял, что новые правила не предполагают автоматического признания операции подозрительной только из‑за превышения какого‑либо порога — решение будет приниматься на основе комплексного анализа.
Фото: архив
