Банки обяжут возвращать украденные мошенниками деньги

В России предложили расширить использование системы «Антифрод», направленной против банковского мошенничества. Проверять с ее помощью денежные переводы планируют не только в банке отправителя, но и в банке получателя средств. Если мошенники списали деньги без согласия клиента, кредитные организации обязаны их вернуть в полном объеме. А если клиент, попавшись на удочку мошенников, добровольно решил перечислить средства по сомнительным реквизитам, банк сможет приостановить эту транзакцию на два дня. Такой законопроект Госдума приняла в первом чтении 14 марта.

Двойная проверка

Систему «Антифрод» сейчас используют банки-отправители. Это автоматизированная программа, оценивающая финансовые операции. В частности, «Антифрод» предусматривает отправку плательщику специального кода по номеру телефона. Набирая его, человек подтверждает перечисление денег. Если какая-то транзакция признана подозрительной, ее проверяют более тщательно, приостанавливают или блокируют.

Согласно законопроекту, разработанному главой Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, анализировать транзакции будет не только банк плательщика, но и банк получателя средств. Такая двойная проверка поможет сохранить деньги на банковских картах россиян.

Если все-таки без согласия человека средства перечислили мошенникам, кредитная организация должна будет вернуть эту сумму клиенту целиком. «Речь идет о переводах на счета, находящиеся в базе данных Центрального банка, о так называемых дропперских счетах», — пояснил Анатолий Аксаков. Он напомнил о принятом ранее законе, обязывающем Центробанк формировать список клиентов кредитных организаций, которые были замечены в проведении сомнительных финансовых операций. Дропперы — это посредники, на счета которых мошенники выводят деньги с банковских карт потерпевших. Затем эти средства снимают через банкоматы.

Два дня на раздумья

Когда клиент сам дал согласие на транзакцию, но счет получателя находится в базе подозрительных, банк вправе приостановить перевод денег на два дня. За это время человек должен прийти в себя и понять, что попался на удочку мошенников, «Если в течение двух дней клиент не одумался и считает, что деньги надо переводить, то операция должна быть проведена», — сказал Анатолий Аксаков.

Законопроект должен сократить масштабы банковского мошенничества. По информации Центробанка, в прошлом году с карт россиян украли более 14 миллиардов рублей. При этом кредитные организации вернули всего 4,4 % украденных средств — 618,4 миллиона рублей. Основным инструментом преступников были приемы социальной инженерии, когда пострадавший под психологическим воздействием добровольно переводит деньги или раскрывает пароли, коды, паспортные данные.

«Особенно уязвимы люди старшего возраста, — отметил спикер Госдумы Вячеслав Володин. — Доходит до того, что обманутые граждане отдают преступникам последнее: продают имущество, берут кредиты. Это необходимо пресечь».

Источник: «Парламентская газета»